截至2019年末，中国一共有近23万个线下银行网店，109万台ATM机，一年能产生至少1214亿笔线上交易，却有2.25亿成年人，没有一个银行账户。

谁能想到GDP总量世界第二的中国，是世界上无银行账户人口最多的国家？当一线二线城市的高管白领将不同银行不同颜色的方形卡片塞满钱包，城市的打工仔们、偏远地区的农户们、乡村地区的妇女们，面朝黄土地朝天地干了一辈子，甚至都没钱去银行开个户。

在中国，阶级造成差异；而在美国，种族带来不公。根据世界银行2017年数据，美国共有1410万成年人没有银行账户，其中半数以上人为少数族裔；联邦存款保险公司一项调查发现，17%的美国黑人家庭没有银行户口——这个数字约是白人家庭的6倍。

这也就不奇怪，当美国非裔饶舌明星「杀手麦克」于10日前上线Greenwood——这家为少数族裔创造、为少数族裔开户、让少数族裔存钱、只资助少数族裔的数字银行——在短短24小时之内，吸引上万人涌入，排队，开户。

Greenwood网站截图

跨越世纪的“为黑人拥有，为黑人服务”

1905年，一位名叫O.W.Gurley的黑人地主买下俄克拉荷马州塔尔萨地区40英亩的地，命名为Greenwood。这位曾经的奴隶之子、如今的富有地主，因怀有“为黑人拥有，为黑人服务（for black people by black people）”的愿景，只将Greenwood的土地租给黑人，只给黑人提供创业贷款。

很快，Greenwood涌入数以千计的创业者。黑人律师斯特拉福德在Greenwood建造了一家拥有55间客房的豪华酒店；黑人社会活动家史密斯曼创办了黑人报纸《塔尔萨之星》；卢拉·威廉姆斯创建一家有750个座位的电影院......邮局、珠宝店、台球厅、夜总会、银行、医院乃至学校等上百种不同机构在Greenwood拔地而生，40英亩地挤满1万多黑人，Greenwood成为全美最富裕的黑人社区之一，得“黑人华尔街”之美誉。

黑人华尔街掠影

黑人的富裕生活让附近白人居民心生嫉妒。1923年的一次群体性争执事件后，一群白人来到Greenwood，枪杀300多名黑人，点燃一把大火，将上千家店铺焚烧殆尽。大火熊熊燃烧了一夜，35个城区烂成废墟，1万多居民家破人亡、财产全无。

黑人华尔街被烧毁

而在100年后，Greenwood因一名美国说唱歌手复生了。

这名说唱歌手名为Michael Santiago Render，曾发表过5张专辑、获得多格莱美音乐奖，因其凶狠勇猛的饶舌风格被粉丝赠送外号「杀手麦克」。这位曾经的黑人花匠之子、如今的说唱巨星，因有着与O.W.Gurley相似的愿景，创造了一间为黑人拥有、为黑人服务的银行，并赐予它与“黑人华尔街”相同的名字：Greenwood。

一间为黑人拥有的银行

于银行来讲，存款就是命脉。一家毫不知名的新银行如何获得存款？麦克并不为此所扰，相反，他认为当下就是获取资本的最好时机。

自五月至今，“黑命贵”抗议席卷全美，为支持种族平权，世界500强纷纷将资金转至黑人银行旗下。6月底，Netflix将把其总现金的2%、近1亿美元存入黑人银行；当月，Costco亦拿出2500万美元扶持黑人金融机构；10月，PayPal将5000万美元存入一家位于南卡罗来纳州的黑人银行中，且表示这只是该公司支持种族平权的第一笔款项，在未来，PayPal还将有5亿美元投入至有色族裔银行。

除却企业，美国政府亦给予少数族裔帮扶。1969年，财政部实施了「少数族裔银行存款计划」（Minority Bank Deposit Program，MBDP）。此计划规定，一旦某银行50%以上的流通股属于少数族裔群体，联邦政府就会将部分行政资金存入该银行中。1994年，财政部又发展「社群发展金融机构基金」（Community Development Financial Institutions Fund）向少数族裔金融机构提供贷款、投资、技术援助等服务。自成立以来，此基金已赞助有色人种金融组织20多亿美元。

更重要的是，大量黑人民众正通过转移资本支持平权。四年前的七月份五日，两名黑人在同一天在接连被白人警察射杀，引发了黑命贵游行，当晚，麦克在亚特兰大的一档电台节目上向黑人发出号召，“不必将城市烧光！你们可以像我一样，把钱存入黑人银行”。

短短几天内，八千余人涌向了黑人银行开户存钱。美国知名非裔歌手Beyonce的妹妹Sloange也在社交媒体上响应麦克的号召，“是时候把钱放入真正能为我说话的地方了”。四年后，当麦克在推特上宣布Greenwood计划，又有上百人为其留言声援，“定会将资金转入你的银行中。”

Sloange决定将钱存入黑人银行，引来诸多新闻报道

一间为黑人服务的银行

“美国四大银行机构都曾涉入借贷歧视的诉讼；黑人借贷被拒绝的概率是白人的两倍；银行会收取有色人种更多手续费”，“所以如果我把100美元存入富国银行的账户，富国银行绝不会公平地分配这笔钱”，麦克多次在采访中控诉现有金融机构对于黑人的压迫，“让银行服务黑人，就是Greenwood使命所在”。

为让所有的黑人都能开得起户、负担得了手续费，最大程度缩减成本，麦克将Greenwood设计为数字银行。

数字银行是指没有任何线下支行、采用纯数字或纯手机端操作的银行。于用户来说，数字银行方便快捷，在年轻群体间日渐流行；于创业者来说，数字银行免去了线下支行的租金、业务人员的酬金、IT系统的运维费，成本大为降低。近年，全世界有近30家数字银行，共获得60亿多的投资。

Greenwood客户的储蓄、消费账户均为虚拟借记卡，所有的点对点转账、手机支票存款、支付等功能都可在PC端以及手机端完成，适应安卓、三星以及苹果系统，亦无任何隐藏费用。

Greenwood会为客户提供一张黑金属实体借记卡，此卡能在全美3万个ATM上免费使用。

Greenwood还为用户承担免费联邦存款保险 (Federal Deposit Insurance Corporation)。一旦银行破产，此保险会将储户存款立刻转移至另一家银行，或通过支票形式将钱直接支付给储户。

除此之外，Greenwood还特设三条途径回馈社会，尤其是少数族裔：每当有一位顾客注册登记，Greenwood就会为一个贫困家庭捐赠五份免费餐食；用户每刷一次借记卡，Greenwood就会捐出一笔钱资助教育、平权等慈善事业；每个月，Greenwood都将为旗下一位黑人或拉丁裔企业主用户提供1万美元的资助。

目前，Greenwood暂未推出贷款功能，但麦克表示，这是公司正在计划的下一步，“我们无比理解少数族裔对资本的需求，会在日后专门为黑人和拉丁裔企业家提供贷款。”

到明年一月，Greenwood才正式运营，但在网站上线的短短十天内，已有数万人涌入其网站排队开卡。

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