精彩活动

中兴深陷中美贸易战的新闻近日成为媒体各大头条——一场没有硝烟的战争,76岁的中兴通讯创始人侯为贵临危受命,再次踏上征程。

作为传奇的缔造者,他曾说过:“如果创业者不能尽快地应用互联网和大数据进行效率提升,智能化改造,则将会被淘汰。”


在大数据时代,所有公司,无论是生产型组织还是服务型组织,其高层领导人员必须了解大数据条件下的创新机理和逻辑,否则将难以立足。


近日,在1 7 秋季班班委的组织安排下,香港城市大学EMBA老师和同学们来到了位于东莞的团贷网总部进行参访,解大数据在金融供应链中如何真实落地。

简介

团贷网(www.tuandai.com)于2012年7月正式上线运营,是国内领先的网络借贷信息中介服务平台,派生集团旗下成员。


利用全球互联网技术创新,在大数据智能风控体系基础上,为小微企业和个人客户提供便捷专业的投融资撮合服务。经过5年发展,目前平台共有注册用户逾700万,成功撮合逾40万小微企业、双创企业、电商企业及个人融资,在行业处于领先地位。

截止2018年2月28日,团贷网累计注册投资人743万,累计帮助企业和个人撮合融资1129亿元,累计撮合融资242.37万笔。

公司以黄色为主色调


团贷网供应链金融产品选择电商市场为切入点,有以下几个原因。


一是因为这个市场虽然利润率不高,但市场体量非常大,客户量足够多,优质借款人并不缺少,只要风险把控好,可形成良性循环的模式和状态;


二是因为团队中有电商平台出身的技术人员,对电商行业的数据、运营、流量等都很了解;


三是选择服务小微电商,并没有背弃团贷网服务于小微企业的初衷,因为电商企业背后就是千千万万家制造企业;


四是,小微电商的数据可以被最大限度地大数据化,便于通过技术手段去获取并进行智能风控。

香港城市大学EMBA17秋季班同学在团贷网


公司成功涉足电商供应链金融的关键技术在于大数据智能风控系统——云镜系统:客户只需要一秒扫码就可注册登录,上传个人基础信息后,授权公司抓取客户所在电商平台(比如淘宝、京东)的后台数据,云镜系统即可在五分钟之内读完这些数据,通过1000多个维度进行大数据分析,得出包括销售情况、退换货情况、毛利润等在内的100多个中型维度表格,据此进行智能授信,并在贷后实现实时到秒的监控,以保证资产质量。比如,公司法人变动、销量下滑、退货率骤增或骤减,云镜系统会实时报警。

EMBA课程副主任廖少毅教授和同学在团贷网聆听讲解


云镜系统对传统供应链金融的一个关键性变革在于数据的获取方式,不用进入企业考察其财务报表、经营情况、工资和社保公积金发放情况,企业水电费等,只需要小微电商开放其数据接口给云镜系统,其所有经营数据均可通过互联网端获取,包括销售额、库存、退货、好评率、经营成本、利润率、何时需要进货,何时需要资金回笼等,都可以通过系统读取或测算出来。


传统的风控审核方式是,需要实地考察企业经营状况,但企业的订单、出库单等都可以作假,但在云镜系统,小微电商的作假成本很高,比如,电商可以刷流量,但云镜系统可以自动测算流量的时长,来判断流量与时长是否正相关,判断销售情况与库存周转率、好评差评率是否匹配。

团贷网CEO、香港城市大学EMBA17秋季班余军正为同学介绍

余军,现任团贷网首席执行官、鸿特精密(300176.SZ)非独立董事。毕业于华南理工大学,香港城市大学EMBA在读。曾担任广东互联网协会副会长,是中国企业自媒体智库专家委员,华南理工大学校企导师,著有《社会化媒体下的互联网金融》、《我的互联网金融运营观》。


目前,云镜系统已对接淘宝、京东、亚马逊、速卖通、ebay、Wish等8大电商平台,通过用户授权,读取用户在这些平台上的数据,可更加全面地评估客户的贷款能力,实现跨平台评估授信,还原客户真实而被低估的还款能力




除了云镜系统之外,团贷网还自主研发了另外三套核心智能系统:天秤大数据智能风控系统、BI经营决策系统、业务智能管理系统。


其中,智能运营决策系统通过捕捉客户在平台上留下的信息,运用数据挖掘等手段,构建出包括社会属性、消费能力等六大纬度的用户画像。在此基础上,根据用户在不同时期的价值表现,将用户生命周期分为五个阶段,提供相应的精准营销建议,实现精细化运营。


目前,智能运营决策系统已建立用户行为报表和业务数据报表,分别拥有5大类22个子报表以及9大类33个子报表。系统对平台进行流量监控,及时反馈异常波动,为相关部门提供决策支持。 


300多人的公司IT团队


天秤系统涵盖了风控决策、反欺诈、综合授信、贷后管理/监控、用户画像等功能,既可提供单个数据产品服务,又可提供整套风控解决方案,以满足小额信贷、消费金融、P2P和垂直金融等平台的风控需求,通过精选优质数据源,有效降低了10%的不良率。

伴随着科技尤其是信息技术的突飞猛进,从传统线下模式上升到线上运作的供应链金融,应用大数据人工智能,对中小企业甚至微商和个人进行信用评估,在风险可控的条件下提高融资效率。相信在未来,大数据会有着更为广阔的舞台。

感谢17秋季班余军同学与团贷网对本次活动的大力支持



其实对于企业家和高管来说,最重要的问题是如何让大数据更好地为企业服务。

在香港城市大学EMBA,



大数据时代的商业模式分析与设计!


课程以案例为中心的学习方法,辅以相关数据科技和创新方法的内容。通过探讨大数据商务创新案例来了解大数据商务创新点模式与逻辑。


为充分适应不同学员的行业和企业特点,课程挑选不同行业案例,包括金融、零售、制造、健康、保险业等,在案例分析讨论的基础上,深入解析大数据相关科技知识,提高学员Q of Data(数商),为公司或本行业的数据化创新方案添加助力!



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